Ubytek wartości po szkodzie (UWH/RUW)

Rzeczywista strata wartości pojazdu po wypadku – nawet po prawidłowej naprawie

Ubytek wartości po szkodzie (UWH/RUW)

Ubytek wartości po szkodzie, określany także jako UWH (utrata wartości handlowej) lub RUW (rynkowy ubytek wartości), to mierzalna różnica pomiędzy wartością rynkową pojazdu sprzed zdarzenia a jego wartością po naprawie, wynikająca wyłącznie z faktu wystąpienia szkody i „historii wypadkowej” pojazdu. W praktyce rynku wtórnego nawet prawidłowo naprawiony samochód bywa wyceniany niżej niż porównywalny egzemplarz bez szkody, ponieważ nabywcy uwzględniają ryzyko wad ukrytych, obawy co do zakresu napraw oraz samą informację o zdarzeniu.
W UNIVERSUM Bv6 wykonujemy wyliczenia RUW/UWH jako opinię rzeczoznawczą przeznaczoną do postępowania likwidacyjnego i spornego. Usługa może zostać zrealizowana zdalnie (na podstawie dokumentacji) albo po oględzinach pojazdu, gdy sprawa wymaga weryfikacji zakresu napraw i śladów ingerencji w elementy nadwozia oraz jakości przywrócenia stanu sprzed szkody.

Podstawa roszczenia i stanowisko sądów

Zakres szkody w pojeździe

Z perspektywy prawa odszkodowawczego istotne jest, że szkoda w pojeździe nie sprowadza się wyłącznie do kosztu naprawy.
Sąd Najwyższy w uchwale z 12 października 2001 r. (III CZP 57/01) jednoznacznie potwierdził, że odszkodowanie za uszkodzenie samochodu może obejmować – oprócz kosztów naprawy – także kwotę odpowiadającą różnicy między wartością pojazdu przed uszkodzeniem i po naprawie (przy założeniu prawidłowej naprawy, a spadek wartości wynika z samego faktu uszkodzenia).

Podstawa prawna roszczenia

To podejście jest spójne z zasadą pełnej kompensaty szkody w kodeksie cywilnym (art. 361 § 2 k.c.) oraz dopuszczalnością naprawienia szkody w pieniądzu (art. 363 k.c.).
W sprawach z OC komunikacyjnego punkt odniesienia stanowi także art. 34 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, wskazujący na odpowiedzialność za szkodę w mieniu jako następstwo zdarzenia związanego z ruchem pojazdu.

Stanowisko Rzecznika Finansowego

Rzecznik Finansowy w materiałach edukacyjnych podkreśla, że gdy w wyniku zdarzenia powstała różnica wartości, kompensata powinna obejmować nie tylko koszty naprawy, ale również tę różnicę, ponieważ przekłada się ona na uszczerbek w majątku poszkodowanego.

Rynkowy Ubytek Wartości (RUW/UWH) – kiedy przysługuje, metodyka wyceny i tryby realizacji

Kiedy występuje utrata wartości handlowej?

RUW/UWH najczęściej występuje w pojazdach stosunkowo nowych, pozostających przed szkodą w dobrym stanie i bez historii napraw powypadkowych. Zjawisko to dotyczy przypadków szkód o zakresie obejmującym m.in. elementy nadwozia o znaczeniu konstrukcyjnym lub takie, których uszkodzenie na rynku wtórnym jest kwalifikowane jako poważna szkoda wypadkowa. Tego rodzaju ingerencja prowadzi do trwałej zmiany sposobu postrzegania pojazdu na rynku wtórnym, ograniczenia kręgu nabywców oraz obniżenia akceptowalnego poziomu ceny transakcyjnej. W konsekwencji im bardziej atrakcyjny rynkowo był pojazd przed zdarzeniem, tym wyraźniej widoczna jest różnica pomiędzy cenami ofertowymi i transakcyjnymi.

Kiedy RUW/UWH ma znaczenie pomijalne?

W wielu sprawach RUW/UWH w ogóle nie występuje albo ma znaczenie pomijalne, zwłaszcza gdy szkoda dotyczy wyłącznie elementów odejmowalnych lub typowych wymian eksploatacyjnych, a naprawa nie ingerowała w elementy trwałe nadwozia, strukturę nośną ani obszary wrażliwe rynkowo. Dlatego w naszej praktyce kluczowy jest pierwszy etap: kwalifikacja, czy ubytek wartości jest w danym przypadku uzasadniony rynkowo i dowodowo, zanim przejdziemy do doboru metody i obliczeń.

Wariant zdalny (online) – szybka procedura z dokumentacji

Wariant zdalny (online) sprawdza się wtedy, gdy materiał dowodowy jest kompletny i pozwala wiarygodnie odtworzyć stan sprzed szkody, zakres uszkodzeń oraz standard naprawy. Opieramy się wówczas na dokumentacji zdjęciowej, kosztorysach i fakturach, danych pojazdu (VIN, wyposażenie, przebieg, historia) oraz informacjach o naprawie i jej technologii. Ten tryb jest szybki organizacyjnie i często wystarczający w klasycznych sprawach OC, gdzie spór dotyczy zasadności i wysokości RUW/UWH.

Wariant po oględzinach – sprawy sporne i wielowątkowe

Wariant po oględzinach rekomendujemy w sprawach spornych, wielowątkowych albo takich, w których występują rozbieżności w dokumentacji, podejrzenie napraw wcześniejszych, wątpliwości co do jakości naprawy, elementów wymienianych/naprawianych lub realnego zakresu ingerencji w nadwozie. Oględziny pozwalają uzupełnić ocenę o dane, których nie widać w kosztorysie, oraz rzetelnie odnieść się do argumentów ubezpieczyciela.

Metodologia i wynik, który da się obronić

RUW/UWH nie jest „jednym wzorem” stosowanym automatycznie. W zależności od typu pojazdu, wieku, segmentu rynkowego oraz charakteru szkody stosujemy podejście wielometodowe i porównawcze, dobierając metodykę do materiału dowodowego i celu opinii. W praktyce wykorzystujemy m.in. instrukcje i standardy rynkowe stosowane w środowisku rzeczoznawców oraz metody alternatywne (w tym podejścia znane z rynku zagranicznego), traktując je jako narzędzia do weryfikacji wrażliwości wyniku i spójności z realiami rynku. Efektem ma być wyliczenie kwotowe oraz uzasadnienie, które da się prześledzić krok po kroku i obronić w rozmowie z ubezpieczycielem lub w sądzie.

Co otrzymuje klient i powiązane usługi

Wynikiem usługi jest opinia rzeczoznawcza uwzględniająca wycenę wartości pojazdu po naprawie z wyliczeniem RUW/UWH w ujęciu kwotowym, z opisem przyjętych danych, założeń, doboru metody oraz uzasadnieniem w odniesieniu do realiów rynkowych. Dokument przygotowujemy w formie praktycznej do wykorzystania w postępowaniu likwidacyjnym jako uzupełnienie roszczenia z OC sprawcy, a w razie potrzeby także jako materiał do postępowania sądowego, w którym kluczowe znaczenie ma wykazanie przesłanek i odtwarzalności wniosków. W wielu sprawach RUW/UWH jest elementem szerszej obsługi szkody, obejmującej kwalifikację uszkodzeń, analizę kosztorysu, wycenę wartości pojazdu sprzed szkody oraz ocenę jakości naprawy. Taki zakres wskazujecie również w Państwa materiałach informacyjnych o wsparciu rzeczoznawcy w likwidacji szkody.

Skorzystaj z usług certyfikowanego rzeczoznawcy

Zespół UNIVERSUM Bv6 to certyfikowani rzeczoznawcy z wieloletnim doświadczeniem praktycznym, wpisani na listę biegłych sądowych w zakresie techniki samochodowej. Gwarantujemy dokumenty:

Ceny usług

Podane w cenniku kwoty to ceny podstawowe „od”. Nasze usługi mogą być droższe w zależności od konkretnych i indywidualnych potrzeb klienta, specyfiki sprawy czy charakteru obiektu.

Obliczenie ubytku wartości handlowej - RUW 700 netto / 861,00 brutto PLN

1 godzina pracy rzeczoznawcy 350 netto / 430,50 brutto PLN

Konsultacje, praca w terenie, inne niewynikające z cennika

Dojazd na terenie aglomeracji krakowskiej 50 netto / 61,50 brutto PLN

Wydruk opinii * 50 netto / 61,50 brutto PLN

Dla opracowań do 50 stron

Podane stawki mają charakter informacyjny i mogą się różnić w zależności od konkretnego przypadku. Cennik nie stanowi oferty handlowej w rozumieniu Art.66 par.1 Kodeksu Cywilnego. Zastrzegamy sobie prawo zmiany podanych cen.

Pojazd współczesny traktowany jest jako pojazd nie starszy niż 20 letni.

Koszty dojazdu doliczane każdorazowo do ceny usługi. Koszty w rejonie do 10 km od granicy miasta Krakowa określone są w Cenniku. Powyżej rejonu określane są na podstawie ilości przejechanych km (dojazd do miejsca oględzin i powrót) oraz dodatku czasowego – uzgadniane ze zleceniodawcą.

Wszelkie koszta zewnętrzne wynikłe z tyt. prowadzonych czynności, niezbędne dla potrzeb przygotowania opinii (działania serwisu, badania laboratoryjne, demontaże, badania stanowiskowe itp.) powinny zostać pokryte bezpośrednio przez zleceniodawcę, bądź w drodze ustaleń mogą zostać refakturowane (doliczone) do ceny usług

Opinie rzeczoznawcze sporządzamy standardowo w formie elektronicznej (plik PDF) opatrzone kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Na życzenie naszych Klientów przygotowujemy wersję drukowaną za dodatkową opłatą w zależności od ilości stron i sposobu zadrukowania (czarno-białe, kolor, format zadruku).

Najczęściej zadawane pytania

Czy RUW/UWH przysługuje zawsze po każdej kolizji?

Nie. To roszczenie ma sens wtedy, gdy rynek wtórny realnie dyskontuje fakt szkody i powstaje mierzalna różnica wartości. W wielu drobnych szkodach lub przy naprawach elementów odejmowalnych ubytek nie występuje albo jest pomijalny, a kluczowe jest udowodnienie przesłanek w konkretnej sprawie.

Czy muszę naprawić pojazd, żeby dochodzić RUW/UWH?

W praktyce roszczenie jest najczytelniejsze wtedy, gdy można wykazać standard przywrócenia stanu sprzed szkody (co zwykle wiąże się z naprawą lub co najmniej wiarygodnym kosztorysem i zakresem technologii). Sama konstrukcja prawna RUW/UWH wynika jednak z różnicy wartości, a sądy akcentują, że spadek może istnieć mimo prawidłowej naprawy.

Czy ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić RUW/UWH obok kosztów naprawy?

Jeżeli ubytek wartości jest wykazany, to może stanowić element odszkodowania obok kosztów naprawy. Potwierdza to uchwała SN III CZP 57/01, a podobne podejście prezentuje Rzecznik Finansowy w materiałach dotyczących utraty wartości handlowej pojazdu.

Czy RUW/UWH dotyczy także starszych pojazdów?

Może, ale występuje rzadziej i zwykle ma mniejsze znaczenie. Im większe wcześniejsze zużycie, historia napraw i „rynkowa normalność” uszkodzeń, tym trudniej wykazać dodatkową stratę wyłącznie z tytułu ostatniej szkody.

Czy wyliczenie można zrobić w pełni zdalnie?

Tak, jeżeli dokumentacja jest kompletna i pozwala odtworzyć stan sprzed szkody oraz standard naprawy. W sprawach spornych lub niejednoznacznych rekomendujemy oględziny, aby wnioski były maksymalnie odporne na zarzuty.

Jakie dokumenty są potrzebne do zdalnej kalkulacji?

Najczęściej wystarczają: kosztorys naprawy i/lub faktury, dokumentacja zdjęciowa uszkodzeń i naprawy, dane pojazdu (VIN, przebieg, wyposażenie), informacja o wcześniejszych szkodach/naprawach oraz okoliczności zdarzenia.

Czy RUW/UWH obejmuje spadek wartości przez wadliwą naprawę?

Co do zasady RUW/UWH opisuje różnicę wartości wynikającą z samego faktu szkody, przy założeniu prawidłowej naprawy. Jeżeli problemem jest jakość naprawy, zazwyczaj potrzebna jest dodatkowa opinia techniczna dotycząca wad naprawy i jej skutków rynkowych.

Ile kosztuje opinia RUW/UWH?

Cena zależy od zakresu sprawy oraz tego, czy konieczne są oględziny. Aktualny przedział cenowy wskazujecie w cenniku jako usługę „Obliczenie Rynkowego Ubytku Wartości pojazdu (RUW)”. Jeżeli chcesz, mogę od razu dopasować tę zakładkę do układu Twojego CMS (HERO + sekcje + CTA) i zgrać nazewnictwo z sąsiednimi usługami na nowej stronie (np. „Weryfikacja kosztorysu naprawy”, „Wycena wartości pojazdu”, „Ocena jakości naprawy po szkodzie”).

Ubytek wartości po szkodzie (UWH/RUW)